개인파산 기록은 언제 사라지나요? 신용정보 삭제 시점과 절차, 실제 소요기간까지 총정리

✔ 파산기록, 얼마나 보관될까?

개인파산을 신청해 면책 결정을 받았다고 해서 

모든 기록이 바로 사라지는 것은 아닙니다.

파산 기록은 일정 기간 동안 

신용정보기관에 보존되어 신용거래에 영향을 줍니다.

하지만 이는 영구적인 낙인이 아니며, 

정해진 시간이 지나면 사라지도록 규정되어 있습니다.

중요한 것은 보존 기간을 정확히 이해하고, 삭제 시점을 놓치지 않는 것입니다.

 

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🗂 기록별 보존 기간 정리

신용정보상 개인파산 기록의 보존 기간은 다음과 같습니다.

 

파산 신청의 경우 최대 10년간 보존되며 보존 시작 시점은 사건 발생일 기준입니다.

면책 결정의 경우 5~7년간 보존되며 면책 확정일 기준으로 보존이 시작됩니다.

 

연체정보 등 기타채무의 경우 최대 5년간 보존되며 변제 완료일 기준으로 삭제 됩니다.

※ 보존 기준은 정보관리기관(나이스, KCB 등)의 정책에 따라 다소 차이가 있을 수 있습니다.

 

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🏦 어디에 기록이 남나요?

개인파산 정보는 금융기관뿐 아니라 다음과 같은 신용정보회사에 공유됩니다.

✔ NICE 평가정보

✔  KCB (Korea Credit Bureau)

✔  금융감독원 신용정보 공동망

 

이 정보들은 대출, 신용카드 발급, 금융상품 가입 시 중요한 판단 기준이 되므로, 

기록이 남아 있는 동안은 금융거래에 제약이 따릅니다.

 

 

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✂ 자동삭제 vs 삭제 요청

대부분의 정보는 법정 보존기간이 지나면 자동으로 삭제되지만, 

일부 정보는 삭제가 누락되거나 오류로 남는 경우도 있습니다.

 

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✅ 삭제 요청이 필요한 경우

 

 👉 면책 확정 후 5~7년이 지났는데도 기록이 유지 중인 경우

 👉  연체 상환을 완료했음에도 기록이 삭제되지 않은 경우

 👉  잘못된 정보가 입력된 경우 (허위기재 등)

 

이럴 땐 신용정보기관에 정보 삭제 요청서 또는 정정 신청서를 제출하면 됩니다.

 

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📌 삭제 요청 절차는?

1. NICE지키미 또는 KCB 홈페이지 접속

2. ‘내 신용정보 조회’ 메뉴 선택

3. 기록 확인 후 삭제 요청 또는 정보 정정 신청

4. 관련 서류(면책결정문, 변제확인서 등) 첨부

5. 온라인 또는 팩스로 제출

* 처리 기간은 평균 1~2주 내외이며, 상황에 따라 다를 수 있습니다.

 

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🧠 신용 회복을 위한 실천 팁

면책 후에도 일정 기간은 신용불량에 가까운 상태가 유지되지만, 

차근차근 신용을 회복해 나갈 수 있습니다.

 

✔ 체크카드 꾸준히 사용해 거래 이력 만들기

✔ 모바일 소액결제 등 신용활동을 점진적으로 시도

✔ 금융 거래 시 신용정보 삭제 여부 꼭 확인하기

✔ 불필요한 대출은 피하고 금융활동을 안정적으로 유지

 

신용 회복은 시간과 신중한 습관에서 시작됩니다.

 

 

 

👇개인파산 후 신용회복 관련 내용 살펴보기 👇

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⚠ 주의: 면책 결정과 신용정보는 별개

많은 분들이 "면책을 받았으니 신용기록도 즉시 사라질 것"이라고 생각하지만, 

면책과 신용정보 삭제는 별개의 절차입니다.

면책 결정은 법적 효력을 가지지만, 

신용기록 삭제는 기관의 보존 기간에 따라 자동 또는 수동으로 관리됩니다.

이 점 꼭 기억해주세요.

 

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📘 마무리하며

파산 기록은 절망이 아닌 새 출발을 위한 준비단계입니다.

기록 삭제 시점을 알고 계획적으로 준비하면, 

신용회복과 일상 금융 생활로의 복귀가 훨씬 수월해질 수 있습니다.

궁금한 점이나 어려움이 있다면, 신용회복위원회나 법률 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.

 

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📌 다음 글 예고

다음 글에서는 ‘개인파산 폐지? 나쁜 건가요? 좋은 건가요?’를 주제로,

폐지 제도의 의미와 실제 사례를 정리해드릴 예정입니다.

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※ 이 글은 일반적인 정보를 바탕으로 작성되었으며, 
법률적 판단은 반드시 전문가와 상담하시기 바랍니다.